Salário, seguros e aposentadoria

Você já tentou entender o sistema escolar suíço? Boa sorte! kkkk Já escrevemos um post sobre o Sistema Escolar em Zurique, mas existem diferenças em cada cantão. O sistema pode parecer, portanto, bastante confuso, mas a boa notícia é que existe um esforço do governo em promover uma unificação (Harmonisierung). Só que não está sendo nada fácil. Não quero ser repetitiva, então só vou mencionar algumas coisinhas para introduzir o post…

O sistema escolar suíço obrigatório é gratuito, no caso das escolas públicas, e começa no jardim de infância, que consiste em um ou dois anos, dependendo do cantão. Mas antes mesmo disso as crianças podem ser gradualmente preparadas, através da participação em Spielgruppen ou Kinderkrippen, onde são acompanhadas por algumas horas ou durante o dia com atividades em forma de brincadeiras.

Após o Jardim (Vorschule), todas as crianças suíças são obrigadas a frequentarem a escola por 9 anos. O ensino primário dura seis anos e o secundário I mais três. Nessa etapa os estudantes são ensinados de acordo com seu nível e depois partem para o secundário II, que visa a preparação para uma profissão. Esta pode acontecer através de uma escola técnica (Fachmittelschule – FMS), uma formação profissional (“Lehre” – realizada em conjunto com uma empresa) ou ginásio (“Matura” com exame de admissão) e posteriormente Universidade ou Escola Superior. Cerca de dois terços dos jovens optam por uma formação profissional.

Uma vez pronto para o mercado de trabalho, o suíço encara em média 42 horas de trabalho por semana, sendo 50 horas o máximo permitido por lei. Não existe salário mínimo, mas em algumas profissões existem remunerações mínimas fruto de acordos ou movimentos de sindicatos. É comum os brasileiros acharem os salários suíços bastante altos, especialmente se convertermos para o Real. Mas não podemos esquecer que na Suíça gasta-se muito também. Então essa comparação é difícil. O que podemos dizer é que em geral os salários são suficientes para que as famílias arquem com seus custos e tenham uma vida confortável. A desigualdade social é bem menos marcante do que no Brasil.

Arrumar um emprego aqui como estrangeiro com certeza vale outro post. Mas suponhamos que essa dificuldade tenha sido superada, nos vemos convivendo com uma realidade de números, impostos e benefícios sociais um pouco diferente da qual estávamos acostumados.

O que sempre achei interessante mas demorei para me adaptar, é que os salários aqui são sempre calculados anualmente, então pouco se fala dos rendimentos mensais. E como sou ruim de conta sempre me confundo kkkk. Para os contratos locais a remuneração é bruta e o imposto de renda não é descontado na fonte. Como brasileiros precisamos planejar bem, fazer uma simulação do imposto a ser pago e guardar dinheiro todos os meses para evitar um choque quando chegar a hora de pagar o imposto.

Quem trabalha contratado vê no holerite ou contracheque uma série de descontos (e alguns impostos e contribuições precisam ser pagos também caso você trabalhe como autônomo). E quais são os principais deles? Aqui de forma bem simplificada e resumida um pouquinho do que aprendi ao longo dos anos…

UV (Unfallversicherung) – Seguro acidente

Quem trabalha registrado oito ou mais horas por semana é assegurado pelo empregador (e participa também nos custos) contra possíveis acidentes. Quem trabalha menos de oito horas, é autônomo ou não tem um emprego precisa providenciar o seguro por conta própria. E se arrumar um emprego não se esqueça de cancelar na seguradora para não pagar duas vezes.

ALV (Arbeitslosenversicherung) – Seguro desemprego

Essa contribuição é também bastante importante, pois quem ficar desempregado e tiver contribuído por pelo menos um ano nos últimos dois anos poderá receber ajuda financeira do RAV (Regionale Arbeitsvermittlungszentren) por um período pre-determinado – dependendo do tempo de contribuição, situação familiar e idade. Normalmente recebe 70% dos últimos salários ou 80% se tiver filhos. Para continuar recebendo suporte é preciso comprovar os esforços em se recolocar no mercado, como currículos enviados e participação em entrevistas. Enquanto isso o aconselhador do RAV auxilia na revisão de currículo, apresenta algumas possíveis vagas de emprego e indica cursos de preparação e apoio aos candidatos.

IV (Invalidenvorsorge) – Seguro de Invalidez

Esse é um seguro importante, que visa apoiar as pessoas que devido a algum problema físico ou psíquico sejam incapacitadas de trabalhar ou possam trabalhar de forma reduzida apenas. Pode ser uma ajuda financeira, mas o objetivo principal é promover a reintegração dessas pessoas, mesmo que parcialmente, ao mercado de trabalho.

EO (Erwerbersatzordung) – Seguro para licenças

Cobre a licença de empregados no caso de cursos, maternidade, prestação de serviço militar entre outros.

AHV (Alters- und Hintzerlassenenversorge)– Seguro de velhice e sobrevivência

O AHV é um dos pilares da aposentadoria e também responsável pelo pagamento de pensões para viúvos e órfãos. Esse é mais um seguro pago pelo empregador e em parte pelo empregado também, mediante dedução diretamente do salário.

E como funciona mesmo o sistema de aposentadoria na Suíça??

A idade mínima de aposentadoria é 64 anos para mulheres e 65 para homens.

 O sistema de previdência é baseado em três pilares (Säule):

Primeiro Pilar

O primeiro é o AHV, gerenciado pelo governo. Na realidade todos os adultos a partir de 18 anos, trabalhando ou não, devem contribuir para o AHV (seguro de aposentadoria) e IV (seguro de invalidez).  No caso de empregados, o cálculo da contribuição é feito de acordo com o salário, mas a remuneração, baseada no tempo de contribuição, tem um teto de CHF 2.350 para solteiros e CHF 3525 para casal (melhor ficar solteiro hehehe). No caso de pessoas casadas, não é necessário que o cônjuge desempregado page se o esposo(a) contribuir o necessário para o cálculo familiar.

Segundo Pilar

Pensionskasse – É obrigatório dependendo do seu salário e também é recolhido pelo empregador e pelo empregado (mediante dedução no salário). Complementa o primeiro pilar. Tem um mínimo de contribuição definido por lei, mas dependendo do fundo de aposentadoria, que pode ou não ser administrado pela própria empresa, você pode ou tem que contribuir mais. Ao contrário do AHV não existe um teto, então quanto mais você contribuir mais receberá no futuro. Os descontos mínimos variam de 7 a 18% do salário dependendo da sua idade.

O dinheiro acumulado nesse pilar pode também ser usado para compra de imóvel onde você residir (retirado ou usado como garantia, dependendo do acordo com o banco que fará a hipoteca do imóvel). E para estrangeiros que decidam sair do país esse dinheiro pode ser resgatado.

Terceiro Pilar

Esse pilar, ao contrário dos outros dois não é obrigatório. É um plano privado opcional e pode ser feito de formas diversas, como através de uma conta especial em um banco ou aplicação em um fundo de investimento. Esse dinheiro não pode ser utilizado para despesas pessoais e só pode ser retirado para compra de imóvel ou saída do país, além da aposentadoria.

A contribuição em todos os pilares pode ser deduzida do imposto de renda. Para o terceiro pilar o valor limite é ajustado todos os anos. Em 2014, por exemplo, o limite da dedução foi CHF 6.739 e em 2017 CHF 6.768.

Outras curiosidades:

• Se você tiver filhos verifique na sua empresa se você tem direito ao “salário família” (Kinderzulage), que é uma ajuda financeira de CHF 200 por criança/família.
• É muito comum ver pessoas trabalhando de forma reduzida, como 20%, 40%  50%, 60%, 80% … então é uma boa forma de conciliar vida profissional e familiar.
• O período de experiência dura normalmente três meses e é realmente levado a sério (por ambas as partes). Já vi muito contrato sendo rompido durante esse período.
• Quem recebe “Stundenlohn” (pagamento por hora) normalmente não tem direito a férias remuneradas.
• Não é preciso aguardar um ano de trabalho para tirar as primeiras férias, como no Brasil. E é possível, em muitos empregos, “picar” as férias e tirar dias de folga durante o ano.
• Quem ficar doente tem direito normalmente a três dias consecutivos de falta sem dispensa médica. As vezes também é possível também usar esses dias no caso de filhos doentes.
• Mulheres têm direito a licença maternidade super curtinha, de apenas 14 semanas, com remuneração de 80% do último salário.

Além desses seguros relacionados ao trabalho existem diversos outros. Se são necessários ou não é discutível. Mas o que temos que concordar é que a Suíça é o país dos seguros kkkk e se eu puder dar uma dica, não se esqueçam de fazer o “Privathaftpflichtversicherung” – Seguro de responsabilidade civil – que é opcional (mas exigido em muitos casos de aluguel, por exemplo) e cobre danos a terceiros. O Fabrício fez o favor de vomitar no sofá de pano de uma amiga minha. Ainda bem que temos esse seguro, pois tivemos que mandar o sofá lavar… 😉

Com carinho,
Grazi